Per a més de la meitat dels nord-americans portadors de cartes, el plàstic és una benedicció mixta. A un tipus d’interès mitjà anual del 17, 1 per cent, genera pagaments d’interès d’uns 114 dòlars al mes per cada llar. Per a algunes famílies, els pagaments de deutes mensuals poden ser poc més que un molest inconvenient. Però tingueu en compte això: La mateixa quantitat invertida en nom del vostre fill (suposant un benefici total del 8% anual durant 18 anys) ascendiria a 54.989 dòlars en el moment en què tingui 18 anys. Tot i que la targeta de crèdit sembla que s’ha convertit en una addicció nacional, Aquestes són maneres efectives de fer que aquest mico es faci de l’esquena:
1. Creeu un pla de reemborsament. Abordeu el pitjor primer. Si teniu un compte que cobra un 20 per cent d’interès i un altre que cobri un 12 per cent, pagueu primer el compte més car. Però no busqueu els vostres estalvis de jubilació com a font d’efectiu per amortitzar el vostre deute. Perdreu un fort cost dels diners per pagar impostos estatals i federals i una pena de retirada anticipada i podríeu posar en perill la vostra estabilitat financera futura.
2. Truqueu als vostres creditors. Informeu el vostre creditor que voldria establir un pla de reemborsament, de manera que es demostra que un creditor està assumint la responsabilitat del seu deute. Al mateix temps, negocia un millor acord. No tingueu por de negociar amb la vostra empresa de targetes de crèdit, que pot estar disposada a doblar una mica amb l’esperança de recuperar els diners. Alguns prestadors, per exemple, congelaran interès sobre saldos pendents a canvi de pagaments automàtics mensuals.
3. Seguiu els vostres diners. Aquesta pot ser una feina intensiva que requereixi notificacions detallades de totes les despeses fins que tingueu un coneixement pràctic de la quantitat que esteu gastant en no essencials. Però és un pas clau per controlar la vostra vida financera. Afegiu les factures, tabuleu el que deveu i mesurau la càrrega del vostre deute amb els vostres ingressos.
4. Construeix un balanç lliure de deutes. Més fàcil dit que fet? Comenceu per retallar totes les vostres targetes de crèdit (encara que us agradi mantenir la tarifa més baixa per a situacions d’emergència). En lloc d’utilitzar plàstic, utilitzeu efectiu o targeta de dèbit.
5. Elabora un pressupost millor i compleix-lo. Feu un pla amb què pugueu viure, però tingueu en compte que, com més canvis d’estil d’estil pugueu fer, més aviat podreu tornar al camí. Així mateix, obligar-se a fer canvis dràstics en l'estil de vida pot ser que s'estigui preparant per al fracàs, igual que en una dieta. Penseu en obtenir suport moral a través d’una organització com Deutors Anònims, que patrocina reunions setmanals a tot el país perquè la gent vingui i parli amb confiança sobre problemes de despesa i que s’hi ocupin. El propòsit principal dels deutors anònims, que no cobra cap quota, és ajudar les persones "a viure sense haver de comportar cap deute no garantit, un dia a la vegada".
6. Esbrineu què en diuen vostres creditors. Les agències d'informes de crèdit recopilen informació sobre com heu gestionat les factures en el passat i quant deveu en l'actualitat. Proporcionen aquestes dades als prestadors, que solen utilitzar-lo per decidir si teniu credibilitat. El que està fet està fet, així que no espereu esborrar un pagament perdut. No obstant això, els creditors poden cometre errors en els informes i, si n'hi ha, que en tinguin informació, teniu dret a corregir-los. Per comprovar l'exactitud del vostre historial de crèdit, poseu-vos en contacte amb una de les tres principals agències d'informes per obtenir una còpia del vostre darrer informe: Equifax, Experian i TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnió
7. Eviteu els serveis de reparació de crèdit de correcció ràpida. Et cobraran, però molt pocs ajudaran realment. Pitjor, molts són estafes costoses.
8. Consulteu un professional de renom. La majoria de les ciutats dels Estats Units disposen d’agències d’assessorament de deutes que elaboraran un pla de reducció de deutes i negociaran un calendari d’amortització amb els prestamistes. Sovint, aquests serveis recullen un percentatge de l’amortització del prestador i cobren als clients poc o res en comissions.
La Fundació Nacional d’Assessorament de Crèdit, una xarxa de 1.450 “centres d’atenció financera de barri”, és una font d’ajuda. Els assessors acreditats en matèria de crèdit al consumidor revisaran els deutes i els actius del consumidor i elaboraran un programa de gestió de deutes, que explica com es retornarà als creditors el consumidor. Si els creditors i el consumidor hi estan d’acord, el pla sistemàtic entra en vigor i el consumidor realitza un pagament mensual a l’agència. L'agència envia diners als creditors participants. Generalment triguen 48 mesos a pagar aquest deute amb aquest programa. Una altra agència és Myvesta.org, basada en Internet, que ofereix assessorament de crèdit de baix cost.
Fundació Nacional d'Assessorament de Crèdit
Myvesta
Obteniu el màxim partit del vostre pressupost
Deixeu de viure el xec de pagament a Paycheck
Els retalls de cupó us estalvien diners?
Qüestió: Tens el control dels teus diners?
