El casament va anar perfectament. T’encanta viure junts (fins i tot si de vegades discuteix el torn de la qual és fer els plats). Tanmateix, hi ha una ombra que sobrepassa les seves feliços des de sempre: les finances. Ningú vol pensar en diners ni pressupostar, però és un fet de la vida. La veritat és que una mica de preparació pot significar molt menys estrès. És hora d’afrontar la conversa de diners perquè puguis tornar a la resta de la vida recent.
1. Establir un compte bancari conjunt. Això no significa que hàgiu de reunir tots els vostres diners. Penseu en utilitzar un compte bancari conjunt només per al que utilitzeu tots dos: queviures, productes per a la llar, lloguer, etc.
Si preferiu combinar la majoria de les vostres despeses, considereu l’ús del vostre compte personal com a compte de despesa “divertit”. Feu que els vostres xecs vagin al compte principal i, a continuació, reserveu quantitats iguals als comptes individuals i del vostre cònjuge. D’aquesta manera, podeu gastar diners sense la culpabilitat. Sabreu quins diners podeu fer servir per esbossar-vos en un llet o un nou parell de sabates. El seu cònjuge pot fer el mateix i no hauràs de discutir sobre despeses innecessàries.
2 Fixar objectius. Heu d’esbrinar cap a on es troben les vostres prioritats perquè pugueu decidir cap a on han de dirigir els vostres diners. És probable que ja tingueu aquesta conversa (però, si us plau, assegureu-vos que esteu conscients i esteu d’acord sobre el que voleu aconseguir. Quins són els vostres objectius de carrera i on voleu estar en els propers 5 o 10 anys? Si teniu previst tenir fills o comprar una casa, quin és el vostre calendari? Penseu més i considereu també els plans de jubilació i què voleu estalviar.
3. Establiu un pressupost. Sí, sabies que arribaria. Tanmateix, abans de sospirar, gemegar o deixar de llegir, escolta'ns. No ha de ser dolorós. Configurar un pressupost per a dos no és massa diferent de configurar-ne un pressupost. Només heu d’estar a la mateixa pàgina i tots dos estar disposats a fer compromisos.
4. Revisar la cobertura de l’assegurança. Inclou l’assegurança d’invalidesa, cotxe i propietari o arrendatari. També inclou l’important: l’assegurança mèdica. El més probable és que cadascú tingués necessitats diferents com a individus amb plans separats. Si combines assegurances, descobreix la millor ruta per a tots dos junts. Si els nens estan a l’horitzó, voldreu assegurar-vos que el vostre pla d’assegurança mèdica us permetrà tenir una cobertura adequada per a les cites del metge. A més, si aviat tindreu fills, potser voldreu considerar la creació d’una assegurança de vida.
5. Estalvieu la jubilació aprofitant un pla 401 (k). D'acord, en primer lloc, no us preocupeu si encara no en teniu ni si no l'ofereu. Hi ha altres maneres d’estalviar i planificar la jubilació (com l’IRA tradicional o Roth). Aquest és només un dels beneficis que haureu d'aprofitar si hi és.
Per tant, si algun dels vostres empresaris ofereix aquest pla de jubilació, utilitzeu-lo, sobretot si l'empresari ofereix una coincidència amb l'empresa. No us haureu de preocupar de deixar els diners (ni d’on posar-los), ja que es retirarà automàticament i es traurà abans d’imposar-los.
6. Crear una reserva d’efectiu d’emergència. Mai se sap quan necessitarà diners addicionals per acabar de reunir-se, reparar o pagar un viatge d’emergència. A més, si algú de vosaltres perd la vostra feina o decideix tornar a l'escola, cal que hi hagi un pla de còpia de seguretat. Deixa els diners ara perquè estiguis preparat per a tot allò que vingui. Penseu en estalviar prou per cobrir les vostres despeses fins a tres mesos, o fins i tot sis mesos a un any.
7. Prepareu-vos per a la temporada d’impostos. Aquest benefici fiscal per casar-se és agradable i tot i això, però encara hi ha altres coses per preparar-se abans de presentar-se. Decidiu si presentareu una devolució conjunta (encara hi ha opcions per presentar per separat) i assegureu-vos que tots dos coneixeu la situació (des dels fons de confiança fins als deduïbles) de manera que no tindreu cap sorpresa. comptable Tampoc us oblideu d’actualitzar el vostre formulari W-4 a la feina per mostrar el nou nombre de dependents.
8. Calculeu on podeu estalviar diners. Potser encara no esteu dins del vostre pressupost o intenteu reduir les vostres despeses mensuals. Independentment, és imprescindible trobar maneres d’estalviar diners. Consulteu on esteu gastant més diners i com podeu reduir els costos. Hi ha massa viatges a la sala de cinema o a sopar cares de nit? Proveu de veure qui pot planificar la nit de la cita més divertida amb la quantitat mínima de diners. Mentre passeu temps junts, us ho passareu molt bé.
9. Decidiu sobre la quantitat de diners que podeu gastar sense discussió. Això variarà segons quin sigui el finançament dels dos. Potser s'ha de discutir una compra de 50 dòlars amb la vostra parella. Potser depèn d'on es gastin els diners; 100 dòlars als queviures poden estar perfectament bé, però potser s’hauria de discutir la mateixa quantitat sobre les sabates. Establiu regles i sabeu quan heu de discutir perquè gastar diners no esdevingui un punt de contenció al vostre matrimoni.
10. Escriu testament. No és el més romàntic, però és imprescindible. La veritat és que, si no decidiu cap a on va la vostra riquesa, algú altre ho farà, així que agafa el control.
11. Envia notificacions o realitzeu trucades de telèfon. Informeu a la Seguretat Social, a l’IRS, al departament de vehicles de motor, a les empreses de targetes de crèdit i als empresaris de qualsevol canvi de nom o adreça. Farà que les coses siguin més fàcils de ser proactives en lloc d’esperar fins que es plantegi algun problema.
12. Poseu totes les cartes a la taula. És el moment de conèixer-nos i entendre’ns; financerament, és a dir. Si teniu cap inversió, tingueu-ne coneixement i reviseu la vostra cartera combinada per la diversitat (gamma d’inversions) i la liquiditat (diners que podeu obtenir ràpidament si ho necessiteu). Assegureu-vos de conèixer els ingressos, els deutes i els actius. Voleu assegurar-vos que tot està explicat. Si hi ha alguna cosa fora del pressupost, impostos o converses, ara és el moment de vessar.
13. Canvieu els beneficiaris. El més probable és que voldreu que el vostre cònjuge sigui beneficiari ara. Consulteu els vostres plans d’assegurança de vida, de pensions i de repartiment de beneficis, els plans d’ocupació 401 (k), els comptes bancaris i molt més per assegurar-vos que estiguin d’acord amb el beneficiari correcte.
14. Parla de la teva història amb diners. El teu passat afecta el teu futur, així que no tinguis por de discutir-lo. Si les finances eren un punt de contenció de la vostra família, informeu-ne la vostra parella. Si mai no heu sentit una paraula sobre créixer diners, també és important compartir-ho. Comprendre millor els hàbits financers de l’altre entenent d’on provenia.
És molt a considerar, però ajudarà a facilitar que les vostres preocupacions financeres siguin proactives i siguin conscients de l’estat de les vostres finances. Aprofiteu una mica avui per començar a planificar i us ajudareu tant a la vostra mentalitat com al vostre matrimoni.
