Taula de continguts:
- Amb el pla 50-30-20, dividiu els ingressos posteriors a l’impost en tres trossos:
- Obteniu informació específica sobre l'estalvi
- Centrem-nos en el futur
- Afronti el seu deute
- Menor deute: per bé
Pressupostar pot semblar l'equivalent a la casa de les tasques que requereix molt de temps i divertit. Però sense un pressupost, la gent pot acabar estesa fins als seus límits financers i emocionals. "Igual que intentem fer massa temps amb el poc temps que tenim, intentem fer massa diners amb els diners que tenim", diu Liz Weston, columnista financera i autora del nou llibre The 10 Commandments of Money.
El pressupost adequat, anomenem-ho un pla de despesa, pot eliminar aquest problema. Weston defensa el pla 50-30-20, desenvolupat per Elizabeth Warren, professora de dret de Harvard i campiona de protecció del consumidor. El pla és fàcil d’entendre, d’aplicació senzilla i deixa molt marge per gaudir. "Una vegada que hàgiu configurat aquest pressupost, la vostra vida continuarà una mica més fàcil", promet Warren.
Amb el pla 50-30-20, dividiu els ingressos posteriors a l’impost en tres trossos:
- La meitat va a necessitats: despeses que no es poden compensar sense conseqüències, com ara lloguer o hipoteca, factura de serveis públics, assegurança mèdica, pagaments mínims de préstecs.
- Un total del 30 per cent es dirigeix a les necessitats:
Penseu en els sopars, els viatges, una nova bossa de mà.
"Molt pocs de nosaltres podem viure amb un pla de despesa molt auster", afirma Weston. "Això és equilibrat. No tots els dimes que facis surten per la porta abans que tinguis la possibilitat de divertir-te."
Consell d'acció: bloquegeu una hora per seure, passar les vostres finances i elaborar un pla de despeses.
Obteniu informació específica sobre l'estalvi
Resoldre per estalviar diners és excel·lent, però les intencions vagues no generaran el vostre compte bancari.
"Quan dius" vull estalviar diners cada mes ", el que acaba passant és que es conformi amb petits canvis en la direcció correcta en lloc dels grans canvis", afirma Heidi Grant Halvorson, psicòloga social i autora de Success . Però la investigació demostra que si els objectius són ambiciosos i detallats, és molt més probable que els assoliu.
Centrem-nos en el futur
"Un estudi recent demostra que com més persones puguin imaginar-se a la jubilació, més probabilitats podran estalviar", afirma David Krueger, un entrenador financer convertit en psiquiatre i autor de The Secret Language of Money.
Si us sembla com una gespa estrangera, no esteu sols. Es calcula que només el 10 per cent dels nord-americans tenen objectius a llarg termini, segons Krueger. Així que comenceu a pintar imatges mentals del vostre futur amb més estalvi. A quina universitat enviaràs als teus fills? Quin color serà la vostra nova casa? Obteniu inspiració en un collage de la vostra jubilació de fantasia.
Un cop hàgiu aconseguit aquests objectius, calculeu el preu que us costarà, i com els assolireu, pas a pas. "La gent diu:" gastaré menys diners per menjar fora ", afirma Halvorson. "No és prou lluny. Intenteu, " vaig a fer el dinar X de vegades per setmana. "
Consell d’acció: configureu el vostre dipòsit directe per deduir automàticament diners del vostre compte de pagament i dipositeu-lo en un compte d’estalvi. Si el sou no va directament al banc, quan dipositeu el vostre sou, envieu al mateix temps estalvis a un compte separat.
Afronti el seu deute
Segons la Reserva Federal, la llar nord-americana mitjana té aproximadament 10.000 dòlars en deutes amb targeta de crèdit, però la majoria de la gent no sap ni tan sols que deu. Si sou vostès, és hora de fer una ullada brutalitat a la situació, aconsella la gestora de riquesa, Susan Hirshman, autora de Does This Make My My Assets aspecte gras?
Comproveu tot el que deveu a les targetes de casa, cotxe i crèdit i escriviu-lo en un paper. "Fins que no us assegueu i mireu què teniu, què deveu i què voleu aconseguir, no us podeu quedar compromès", afirma Hirshman.
Menor deute: per bé
Un cop sàpigues quin és el teu número, podràs baixar-lo. Llista tots els seus deutes de la taxa d’interès més alta a la més baixa. A continuació, incorporeu al vostre pressupost un pla per pagar-lo tot el més ràpid possible. Els préstecs amb tipus d’interès més baix reben pagaments mínims. El deute amb els interessos més elevats té tots els efectius addicionals disponibles fins que es liquidi i podeu passar al següent compte. Ara torni a l’equació 50-30-20.
L’ideal és que els pagaments mínims es corresponin amb les vostres necessitats i la resta del vostre deute provingui de l’estalvi. A l’hora de decidir com equilibrar aquest 20 per cent entre estalvi i deute, considereu:
- tipus d’interès
- tant si teniu coixí financer
- si el vostre empresari està estalviant algun estalvi
"Es tracta de passar d'una sensació de privació a una de poder", afirma Hirshman. "En lloc de, " Aquí hi ha totes les coses que he de renunciar ", centrar-me en el que esteu rebent.
Consell d’acció: feu una ullada als saldos de la vostra targeta de crèdit i vegeu si teniu marge per transferir els saldos de comptes d’interès elevat a comptes d’interès baix, cosa que evitarà que el deute s’acumuli tan ràpidament.
