Taula de continguts:
Com a família, hem tingut molta sort quan es tracta d’oportunitats d’estalviar diners … però no sempre les hem aprofitat. El meu marit sempre ha tingut una feina que oferia un pla 401 (k) i sempre hem lluitat per aportar la quantitat màxima permesa per la llei. Tots dos finançem íntegrament comptes individuals de jubilació cada any.
Però no hem finançat cap pla de jubilació independent per a mi. Com que sóc un contractista independent i independent, tinc l’opció de contribuir a un pla d’estalvi com un Keogh o un SEP-IRA. Però no ho he fet mai. Sembla que sempre hi ha alguna cosa més a la meva vida que fa cridar més diners.
I aquest és el problema per a la majoria de famílies nord-americanes, moltes de les quals tenen problemes per estalviar i encara viuen des de xec a sou.
Què podeu fer per deixar de lluitar i començar a tirar endavant?
Crea una riquesa alhora a la riquesa
Podeu acumular la riquesa un cèntim alhora. De vegades el procés és lent, de vegades és dolorós, però esteu d’acord que val la pena quan vegis aquests comptes creixent. El principal que necessita és la disciplina i, afortunadament, hi ha molts programes que podeu configurar per sondar diners del vostre compte de pagaments i en algun tipus d’estalvi. (Pregunteu a la meva germana, que gasta diners que tingui a la butxaca: els següents plans d’estalvi són l’única manera en què va poder trobar la disciplina per estalviar.)
1. Configureu un pla d’estalvi automàtic Aquests plans trauen automàticament diners del vostre compte de pagaments o del vostre compte bancari abans de tenir l’oportunitat de gastar-lo. Podeu concertar amb un fons mutu o una altra empresa de serveis financers la retirada d’un import fixat del vostre compte corrent cada setmana o cada mes, per ser invertit en el vehicle que escolliu. Penseu en tots els diners que gasteu sense saber cap a on van! Podríeu estalviar 10 dòlars a la setmana? Això suposaria 520 dòlars anuals. Què val uns 25 dòlars setmanals? Això augmentaria a 1.300 dòlars en 12 mesos.
Trobaríeu a faltar aquests diners? Pot ser. Però és la manera que estalvio per al meu IRA i fa que la feina sigui molt més fàcil. Tinc que la meva empresa de fons mutus treu 166 dòlars mensuals del meu compte corrent, dipositant-la directament al meu IRA. Segur, podria trobar molts llocs per gastar aquests diners. Però en no posar-me mai realment en mans, o haver d’escriure i enviar un xec a l’empresa de fons, els meus estalvis de jubilació es fan amb un pilot automàtic.
De fet, el 57 per cent dels enquestats per Consumer Federation of America va dir que estalviar una quantitat fixa cada mes els ajudaria, i el 50 per cent va dir que les deduccions automàtiques o deduccions de nòmines resoldrien els seus problemes d’estalvi. Vostè podria fer el mateix.
2. Aprofiteu plans de 401 (k) Igual que les deduccions automàtiques, la contribució que feu al vostre pla 401 (k) es treu de la vostra factura abans de poder gastar-la. I, com que les contribucions de 401 (k) no tenen impostos anteriors, els vostres ingressos imposables totals seran inferiors cada any i això us podria comportar una part inferior de l’impost. Després, vingueu el 15 d’abril, podeu gaudir (o millor encara, guardar) d’aquest xec de devolució.
3. Viu sota els vostres mitjans El meu marit i jo vam utilitzar aquesta estratègia quan estava embarassada de la nostra filla. Volíem veure si era econòmicament factible viure només amb el sou del meu marit, així que podia deixar-me i quedar-me a casa per cuidar el nostre fill. Durant tres mesos, vam cobrar el meu sou íntegrament i només vam viure del seu. El primer mes va fer mal, una mica menys el següent, i a finals del tercer mes vam decidir que ho podríem fer. Vaig deixar la meva feina i vaig poder quedar-me a casa. Ara la meva filla té 2 1/2 anys. Encara estic a casa, però ara també treballo a casa (escrivint aquestes columnes, principalment a la nit després d’haver dormit, per descomptat).
Podríeu provar una estratègia similar, fins i tot si no teniu previst deixar la vostra feina. En lloc de gastar tots els diners que obteniu, decidiu bancar un import fixat cada setmana i mireu com feu. Potser haureu d’abandonar algunes coses, però, com m’he adonat, n’he pogut viure molt. No necessitava alimentar-me els 5 dòlars al dia per esmorzar a l’hora d’esmorzar i portar ací el dinar de casa era fàcil. Altres maneres de reduir i trobar estalvis són consumir menys sopars, tornar els lloguers de pel·lícules a temps perquè no pagueu les taxes de retard i comprar a granel en un magatzem de membres, com Costco.
4. Reduïu el deute amb alt interès Un altre lloc que podeu trobar estalvis és reduir el deute o, almenys, reduir els tipus d’interès que pagueu a les vostres targetes de crèdit. Com més gran sigui el tipus d’interès i més temps triga a pagar, més acabaràs gastant només en interessos. Efectuar pagaments mínims a una elevada taxa d’interès pot suposar despesa més en interès del que vau gastar inicialment en ítems en primer lloc, així que no us ho penseu una despesa mínima.
En lloc d'això, busqueu un millor acord amb targeta de crèdit. I si esteu provant algun dels plans automàtics d’estalvi de què parleu, considereu enviar els diners que estalvieu com a pagaments addicionals a la targeta de crèdit. L’interès que estalviareu és com els diners del banc.
Estalviaré més
Sé que ofereixo molts consells en aquesta columna. Vull que sàpigues que no predico aquí. Penso prendre els meus propis consells.
Quan escolteu el meu comptador sobre els meus impostos en les properes setmanes, tinc previst parlar amb ell sobre l'establiment d'algun tipus de pla de jubilació per compte propi. Parlarem de quina és la més adequada per a la meva situació personal i, després, el meu marit i jo tindrem en compte quina quantitat podem aportar i pressionarem el sobre per veure quant podem viure sense.
Us faré saber què passa.
Com triar un professional Pro
Escollir un banc de baix cost
Com estic estalviant per a la universitat
Qüestió: Tens el control dels teus diners?
